Teminat yetersizliği olan KOBİ ve esnaflara hazine destekli kefalet
KGF (Kredi Garanti Fonu) Nedir? 2026 Paketler ve Başvuru
KGF (Kredi Garanti Fonu A.Ş.), 1991'de kurulan ve 2017'den itibaren Hazine destekli olarak çalışan kefalet kuruluşudur. KOBİ, esnaf ve serbest meslek sahiplerine **teminat sıkıntısı** çekmeden banka kredisi alma imkanı sağlar. Bireysel kefil veya gayrimenkul ipoteği sunamayan işletmeler için ana çözümdür. 2026'da Nefes, İGE, Tekstil, İhracat gibi tematik paketler aktiftir.
Son güncelleme: Mayıs 2026
Kefalet oranı
%75-100
Pakete göre değişir; ortalama %85
Kefalet komisyonu
%0.25-0.50/yıl
Kredi tutarının yıllık oranı
Vade
12-84 ay
Pakete göre; yatırımda uzun
Üst limit
Pakete göre
Bazı paketlerde 25 milyon ₺'ye kadar
KGF'nin temel işlevi kredi kefaletidir: Bankaya kredi başvurusu yapan KOBİ veya esnaf, teminat yetersizliği nedeniyle reddedildiğinde KGF devreye girer. KGF, kredinin %75-100'üne kadar kefil olur; bu kefalet bankayı yeterince güvenceye alır ve kredi kullandırılır. Kefalet karşılığında KGF, işletmeden bir kerelik veya yıllık komisyon alır.
KGF kefaleti Hazine destekli olduğu için banka açısından risksizdir — geri ödeme aksarsa Hazine tarafından karşılanır. Bu, KGF kefaletli kredilerin standart ticari kredilerden daha düşük faizli olmasını sağlar (genelde 3-5 puan avantaj). Bankalar KGF kefaletini sermaye yeterliliği hesabında risk-ağırlığı düşük olarak gösterir.
2017 KGF rallisi olarak bilinen dönemde KGF kefaletli kredi hacmi 250 milyar ₺'yi aşmıştı. O dönemde her KOBİ ve esnaf KGF üzerinden hızlı kredi aldı; bu süreçte ekonomi politik bir destek aracına dönüştü. 2026'da kefalet kapasitesi daha kontrollü olarak yönetilir; çağrıya bağlı paketler aktiftir.
KGF kefaletinin dezavantajı kefalet komisyonudur. Kredi tutarının yıllık ~%0.25-0.50'si kadar komisyon ödenir; bu, kredi maliyetine eklenir. Ancak teminat sunamayan ve aksi halde kredi alamayacak işletme için erişim kazandırdığı için komisyon makul bir bedeldir.
KGF Paketleri (2026)
Nefes Kredisi — Klasik işletme sermayesi paketi. KOBİ'lere ve esnaflara, teminat yetersizliği durumunda hızlı kredi. Vade 36-48 ay. Üst limit 5-10 milyon ₺ aralığında.
İGE (İstihdam ve Gelişme) Kredisi — Yeni personel istihdam eden veya kapasite artışı planlayan KOBİ'lere. Faiz avantajı en yüksek; istihdam taahhüdü şart.
Tekstil ve Konfeksiyon Paketi — Tekstil sektörüne özel; üretim ve ihracat odaklı KOBİ'ler için.
Turizm Paketi — Otel, restoran, seyahat acentesi gibi turizm işletmelerine sezonluk işletme sermayesi.
İhracat Paketi — Yurtdışına satış yapan KOBİ'lere. İhracat siparişi karşılığında kredi; geri ödeme ihracat tahsilatından otomatik kesilir.
Kadın Girişimci Paketi — Kadın girişimci/yönetici işletmelere ek avantajlı kefalet.
Tarımsal İşletme Paketi — Çiftçi ve hayvancı esnafına; Ziraat Bankası ile entegre çalışır.
Başvuru Süreci
Adım 1: Çalışmak istediğiniz bankaya (Ziraat, Halkbank, Garanti BBVA, İş Bankası, Akbank vb.) başvurun. KGF doğrudan başvuru almaz — banka aracılığıyla çalışır.
Adım 2: Banka mali değerlendirmenizi yapar. Onay alınırsa banka KGF'ye yönlendirir.
Adım 3: KGF değerlendirmesi 5-15 iş günü sürer. Kefalet onayı geldikten sonra kredi kullandırılır.
Adım 4: Sözleşme imzalanır. KGF kefalet komisyonu peşin veya taksitli olarak ödenir.
Adım 5: Kredi taksitleri normal banka kredi gibi geri ödenir. Geri ödeme aksarsa KGF kefalet ödemesi yapar; KGF'nin bundan sonra işletmeye rücu hakkı oluşur.
KGF Çalışan Bankalar
KGF Türkiye'deki tüm büyük bankalarla çalışır. Aktif KGF anlaşmalı bankalar (2026):
Kamu bankaları: Ziraat Bankası, Halkbank, Vakıfbank.
Özel bankalar: Garanti BBVA, İş Bankası, Akbank, Yapı Kredi, DenizBank, QNB, TEB, ING.
Katılım bankaları: Kuveyt Türk, Albaraka, Türkiye Finans, Vakıf Katılım, Ziraat Katılım.
Banka seçimi önemli — POS müşterisi olduğunuz banka KGF kefaletli krediyi daha hızlı işler. POS bankası ile kredi bankası aynıysa ciro doğrulaması anında yapılır.
KGF vs Esnaf Kefalet Kredisi — Hangisi?
Esnaf sicil kayıtlı şahıs işletme iseniz: Esnaf kefalet kredisi (Halkbank) kullanın. Hazine sübvansiyonu daha agresif, faiz çok daha düşük. KGF'ye gerek yok.
Limited/anonim şirket iseniz: KGF tek seçeneğiniz. Esnaf kefalet kredisi yalnızca esnaf siciline açık.
Teminat ipotek sunabiliyorsanız: KGF gerekmez; doğrudan teminatlı kredi alın — kefalet komisyonu ödemezsiniz.
Hem esnaf hem yüksek limit ihtiyacınız varsa: Esnaf kefalet üst limiti aşarsa KGF ek paketi devreye girer. İki paketi birleştirebilirsiniz.
Detaylı karşılaştırma için Esnaf Kefalet vs KGF karşılaştırma yazısını inceleyin.
Komisyon nasıl hesaplanır?
KGF kefalet komisyonu kredi tutarının yıllık ~%0.25-0.50'si. Örnek: 1.000.000 ₺ kredi, %0.40 komisyon, 36 ay vade → tek seferlik 12.000 ₺ veya yıllık 4.000 ₺ × 3 yıl. Bu komisyon kredi maliyetine eklenir; teminatsız erişim için makul bir bedel.
İlgili Bankaların POS Hizmetleri
Bu konuyla ilişkili bankaların POS komisyon oranları ve detaylı sayfaları.
Ziraat Bankası
Banka POSZiraat Bankası POS, Türkiye'nin 1.800+ şubeli en yaygın banka ağıyla tarım, esnaf ve KOBİ segmentinde tek çekim %1.69 oranı ve aylık 89 TL aidat ile öne çıkar. Bankamatik kart programı, sektörel MCC indirimleri ve hem fiziksel hem sanal hem YN ÖKC seçenekleriyle her türlü işletme için uygun.
Halkbank
Banka POSHalkbank POS, kuruluş misyonu gereği esnaf ve KOBİ'lere odaklı yapısıyla tek çekim %1.79 oranı, aylık 99 TL aidat ve Paraf kart programı ile öne çıkar. Eczacı Paraf KOBİ, Esnaf Destek Paketi ve Esnaf Kefalet Kooperatifi entegrasyonları ile özellikle mahalle esnafı, eczane ve mikro işletmeler için en güçlü alternatiflerden.
VakıfBank
Banka POSVakıfBank POS, V-POS 724 sanal POS altyapısı ve World kart program entegrasyonuyla işletmelere kapsamlı ödeme çözümleri sunar. Kamu bankası güvencesi, geniş şube ağı ve baremli ciro kampanyaları ile özellikle KOBİ ve orta-büyük ölçekli işletmeler için tercih edilir.
Garanti BBVA
Banka POSGaranti BBVA POS, GarantiPAY entegrasyonu ve 18 aya varan taksit imkânıyla geniş bir ödeme ekosistemi sunar. QR ödeme ve gelişmiş raporlama araçları öne çıkan özellikleri arasındadır.
Türkiye İş Bankası
Banka POSİş Bankası POS, Maximum kart programı avantajları ve geniş e-ticaret entegrasyon seçenekleriyle ön plana çıkar. Linkle tahsilat ve QR POS gibi dijital çözümler sunar.
Akbank
Banka POSAkbank'ın POS çözümleri Axess kart sahiplerine özel avantajlar sunarak müşteri sadakatini artırır. Dijital altyapısıyla 7/24 kesintisiz hizmet verir.
Yapı Kredi
Banka POSYapı Kredi POS, **World kart** programı ve **POSNET** altyapısıyla Türkiye'nin en güçlü ödeme ekosistemlerinden birini sunar. Geniş taksit kampanyaları, kapsamlı e-ticaret API dokümantasyonu, mobil cüzdan entegrasyonu ve onaylı 5 farklı terminal markası (Beko, Hugin, Profilo, Vera Delta, Ingenico) ile özellikle perakende, mobilya, beyaz eşya ve restoran sektörünün lider tercihlerinden.
KGF Kredi Garanti Fonu için uzman desteği alın
İşletmenize uygun finansman + ticari hesap + POS kombinasyonu için tarafsız karşılaştırma. Ücretsiz danışmanlık, 1 iş günü içinde geri dönüş.
Bilgileriniz yalnızca size teklif ulaştırmak için kullanılır ve üçüncü taraflarla paylaşılmaz.
KGF Kredi Garanti Fonu Hakkında Sıkça Sorulanlar
KGF doğrudan başvuru kabul ediyor mu?
Esnaf sicilim var — KGF ihtiyacım var mı?
Kefalet komisyonu ne zaman ödenir?
Kredi taksiti ödenmezse ne olur?
Bir bankada KGF reddedilirse başka bankaya başvurabilir miyim?
İlgili Sektör Rehberleri
Bu konuyla ilişkili sektör bazlı POS komisyon rehberleri:
Detaylı Rehberler & Blog Yazıları
Karşılaştırma
Esnaf Kefalet Kredisi mi, KGF mi? Hangi Durumda Hangisi?
Hazine destekli iki ana kefalet kanalı: Halkbank esnaf kefalet kredisi ve KGF. Şirket türü, ihtiyaç boyutu ve faiz farkı üzerinden karar rehberi.
Rehber
POS Başvurusunda Hangi Belgeler Gerekir? 2026 Tam Süreç Rehberi
POS başvurusunda eksiksiz belge ile süreci hızlandırın. Şahıs işletmesi, limited, anonim şirket ve e-ticaret için gerekli evraklar, onay süreleri.
İpuçları
POS Komisyonunu Düşürmenin 7 Etkili Yöntemi
Yıllık komisyon giderinizi azaltmak için uygulayabileceğiniz somut stratejiler. Pazarlık taktiklerinden kart türü yönetimine kadar her şey bu yazıda.
Diğer Esnaf Finansman Konuları
Esnaf Kefalet Kredisi
TESKOMB kefaletiyle hazine destekli düşük faizli esnaf finansmanı
Kefalet Kredisi Hesaplama
Hazine destekli sübvansiyonlu faizle 12-48 ay arası ödeme planı
Halkbank Esnaf Kredisi
Türkiye'nin esnaf bankası — hazine destekli paketlerin tek adresi
Ziraat Esnaf Kredisi
Esnaf + üretici + KOBİ — kamu bankasının geniş finansman yelpazesi
KOSGEB Destekleri
KOBİ + girişimci için geri ödemesiz hibe ve uygun şartlı kredi
Ticari Hesap
İşletme adına banka hesabı — vergi kaydı için zorunlu
Ticari Hesap Belgeleri
Şahıs şirketi, limited ve anonim için tam belge kontrol listesi
Ticari Kredi Kartı
Şirket adına çıkarılan kart — KDV indirimi ve gider yazma avantajı
Ticari Kart Taksit
BDDK düzenlemeleri ışığında sektörel taksit avantajları
Şahıs Şirketi Kurma
En basit şirket türü — bireysel başlangıç için ideal yapı
Limited Şirket Kurma
Sınırlı sorumluluk ve kurumlar vergisi avantajı — KOBİ için yapısal seçim